今天，距离2012年12月28日集团财务公司正式开业已逾两年。经历了2013年的“消化磨合阶段”和2014年的“拓展提升阶段”，公司迎来了任务更重、要求更高的“创新发展阶段”。“历史是最好的老师”，回顾过去的两年多时光，公司以严控风险、合规经营为准则，在摸索中前进，在实践中成长，在节约成本和创造效益方面收获了显著成效。

一、顺势而谋，组建省交通集团财务公司

财务公司又称“企业集团财务公司”，是在中国经济体制改革的大背景下，为盘活企业集团内部资金、增强企业集团融资能力、支持企业集团发展而诞生的一种金融机构，是当代大型企业集团趋之若鹜的稀缺金融资源。自1987年中国首家财务公司——东风汽车工业集团财务公司诞生以来，经过28年的发展，截至目前，中国共有财务公司192家，分布在能源电力、航空航天、钢铁冶金、机械制造、交通运输等更关乎国计民生的重要领域。放眼省内，省能源集团、宁波港集团、省巨化集团等大型国有企业和万向集团、海亮集团等大型民营企业，都拥有自己的财务公司。

组建省交通集团财务公司，是集团公司“十二五”转型升级发展的重要举措之一，旨在通过集团内部金融资源的进一步整合，不断加强资源配置效率，形成集团财务管理的规模效应和专业优势，提升集团整体财务风险管控能力。公司前身为设立于2006年的集团财务中心，中心经过四年多的成功运作，不但在整合集团内部资源、提升资源使用效率等方面发挥了重要作用，助推集团公司“十一五”发展，而且为向财务公司的转型升级积累了大量经验、奠定了坚实基础。为了克服财务中心的局限性，规避业务、财务、税务等方面的弊端，同时探索产融结合路径，经充分可行性研究，集团公司于2010年启动了财务公司申报程序。银监会分别于2011年12月、2012年10月下发同意筹建财务公司和同意财务公司开业的批复。在公司首届股东会会议召开、接受省银监局开业验收审核、金融许可证获颁、工商注册和税务登记等一系列许可程序陆续完成后，公司于2012年11月28日试营业，并于12月28日正式开业。

公司在组织架构、人员编制管理等方面极尽精简、力求高效，截至2014年末，公司共设五个管理部门，共有员工27人。虽然员工数量不多，但在人均创利方面亮点频频，2013年、2014年人均实现净利润分别达到了441万元和567万元。

二、财务公司，集团的“内部银行”

财务公司的经营管理模式和商业银行类似，主要区别在于公司的服务对象为包括集团公司在内的所有成员单位，而不像商业银行一样面对社会公众。

资金归集是财务公司安身立命的根本，是公司发挥资源配置功能的前提。公司成立以来，通过提升综合服务能力、实施利率优惠等市场化手段加强对成员单位的资金吸收力度。2014年，公司日均存款规模53.9亿元，日均资金集中度59.43%，处于财务公司行业先进水平。

信贷业务是财务公司的主营业务。公司作为内生于集团的“非银行金融机构”，在信贷业务开展上相较商业银行有着先天优势——一方面，公司背靠集团公司、贴近成员单位，能够精确掌握成员单位的经营情况和资金需求；另一方面，信息的对称化解了贷后管理中可能存在的隐患和问题，易于控制风险。通过将吸收的存款发放给在公开渠道融资存在一定困难或有临时资金需求的成员单位，有效降低成员单位融资成本，实现集团整体“共荣共赢”。2014年，公司累计发放自营贷款84.42亿元，自营贷款余额33.13亿元，为集团整体节约财务费用约1.45亿元。

此外，公司紧跟市场，积极利用短期富余资金头寸，通过精确的期限结构匹配，积极稳妥开展各类同业交易。2014年共办理同业定期存放业务426.73亿元，累计253笔，平均每周开展同业交易近5笔，共获取同业定期利息收入1.13亿元，实现无风险资金年化收益率4.72%，约为原集团财务中心模式下资金收益率（1.15%）的4.1倍，为集团创造超额价值8500余万元。

三、建立“统借统还”贷款模式，发挥税盾作用

值得一提的是，公司在省内财务公司中首创了“统借统还”贷款模式。所谓“统借统还”，是指“集团公司统一融资，转贷给下属企业使用；下属企业向集团按期支付利息，再由集团与融资机构统一结算”的委托贷款模式。在具体执行上，成员单位从集团取得的贷款，其利息与集团融资时利息一致，其期限不得超过集团融资到期期限。“统借统还”的好处在于，既能保证手续和流程依法合规，又能大幅降低集团整体财务费用。

公司开业伊始，由原集团财务中心打造的集团资金池一并平移至公司管理，池内有各类借贷资金余额约100亿元，来源主要为集团通过资本市场发行中票、企业债等直接融资渠道。上述资金如单纯以委托贷款方式进行平移，虽然合规，但100亿元左右的委托贷款利息收入需上缴营业税，对于集团和成员单位来说，财务费用不降反升。为克服此弊端，公司向监管机构、省税务局等单位进行了大量咨询，确定了集团原资金池借贷关系符合国家对于统借统还的定义，符合免征利息收入营业税范畴。2013年2月，公司精心设计了统借统还贷款所需的委托协议、贷款合同，统一了集团借贷资金的利率与期限，对集团约100亿元的借贷资金进行了为期一个月的有序平移，“统借统还”贷款模式在集团获得成功应用。

2013年，公司以“统借统还”贷款模式发放委托贷款94亿元、合理避税1606万元。到了2014年，这两个数字虽然有所下降，但仍然达到了47亿元、1483万元。

四、我们能做的，并不只有“吸收存款”和“发放贷款”

财务公司生来就不以赢利为最终目的，深嵌在财务公司发展主轴的是寥寥四个字——“服务集团”。公司成立以来，充分发挥信息、技术和人才优势，积极为成员单位提供免费的代理融资和融资咨询服务：一方面，帮助成员单位开展直接融资业务，先后代理完成各类信用债发行、保险资金引入和债权转让融资等共计164亿元；另一方面，努力推进高速公路板块的统一融资工作，满足高速公路营运公司和在建项目的资金需求。

同时，公司综合结算平台日趋完善。截至2014年末，公司累计为成员单位办理各类结算业务4.03万笔，结算金额961.22亿元，分别是2013年同期的1.56倍和1.17倍。利用公司平台进行统一结算，不但减少了成员单位滞留在银行的在途资金，免去了成员单位手工划转的工作量和网银转账手续费，也显著提高了资金划拨速度，提升了集团对内、对外结算效率。

此外，公司对成员单位的其他金融需求，无论大小，只要依法合规，都会全力满足。如对于成员单位因条件限制，较难利用票据工具开展结算以降低财务成本的情况，公司着重在票据融资条件、融资效率和融资成本上进行优化和控制，开发出既符合成员单位需求，又满足公司风险控制要求的票据业务产品。又如成员单位下属高速公路服务区在经营过程中会收到数量不菲的零钞，如何“化零为整”，是成员单位面临的一个不大却棘手的问题。公司充分调用与商业银行的良好合作关系，协调农行省分行给出零钞兑换服务方案并监督其做好执行，问题得到彻底解决。

2014年下半年，公司着手进行“承销成员单位企业债券”和“有价证券投资”两项新业务的申请工作，预计可于今年一季度前后获批。新业务的实施，将能为实现公司可持续发展、扩大公司金融服务功能、满足成员单位日益增长的金融需求提供更有力的支持。

五、未来，财务公司将创造新成绩、实现新跨越

2013年7月2日，集团公司董事长王洪涛在调研会议上，对公司提出了“加强资金管控、保障资金需求、降低财务成本、提高资金收益”这一总体发展目标。这二十四个字高度概括了公司的成立初衷、经营思路和发展要求。

2014年12月19日，集团公司副董事长张达洋在对公司的年终调研会议上，提出了“要想方设法提高资金集中度，进一步调动成员单位的积极性，提供多种形式的增值服务，提升成员单位的价值认同”等具体要求。

公司分管领导、集团公司副总经理张鲁芸在2014年11月7日召开的公司第八次股东会会议上指出，“公司要审慎发展，时刻紧绷‘谨慎’这根弦，在业务开展上切勿盲目追求‘大’和‘全’，而应确保风险可控、效益稳健。”

集团公司领导的教诲深刻具体，他们对公司发展倾注的心血和关怀激励着公司全体员工。公司不会辜负集团公司领导的殷切期望，必将以众志成城之心和锐意进取之志创造新成绩、实现新跨越，助推集团公司这艘钢铁巨轮驶向新的辉煌。

2015年是“十二五”发展规划的收官之年，也是集团公司深化改革、“二次创业”的关键一年。公司将以精细化管理推进公司服务能力、服务水平、服务效率迈向更高层级，通过自身的服务优势和产品优势赢得资金集中度的提升，并继续发挥好自身金融平台的功能以及连接集团内部各成员单位与外部金融市场的桥梁纽带作用。